美国公民的离岸账户：对大多数散户来说是高风险的提议吗？

最近看到很多关于离岸银行的讨论，涉及多元化、隐私和资产保护。虽然理论上的好处很明显，但我常常想，其可行性和固有的复杂性是否真的使其成为普通散户投资者或小型企业主（尤其是美国境内的）的可行选择。合规负担，特别是FATCA，似乎非常巨大，而且设立和维护这些账户的成本可能会迅速侵蚀任何感知到的收益，特别是如果你没有处理大量资本。感觉这会带来很多麻烦，收益却很小，除非你确实是高净值人群，有非常具体的国际需求。

此外，“隐私”的观念可能是一把双刃剑。虽然有些人出于合法原因寻求隐私，但监管机构对任何被认为不透明的账户的审查只会越来越严格。即使是无意的失误，也可能导致巨额罚款或法律问题，对于一个只是想把几十万美元从国内金融系统转移出去的人来说，这种潜在风险似乎过高。这不像我们交易仙股（$PLTR at $155.92, $EEM at $65.02），风险/回报是明确的。在这里，风险状况感觉更倾向于合规和法律问题，对于小人物来说。

我是不是过于谨慎了，还是错过了什么重要的角度，使得离岸账户对于散户来说，在合规的前提下，真正具有吸引力且易于管理？请反驳。