Rào cản KYB với các PSP mới và thanh toán xuyên biên giới

Gần đây, chúng tôi gặp phải một vấn đề đau đầu dai dẳng trong quá trình tích hợp các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) mới, đặc biệt là khi xử lý các khoản thanh toán xuyên biên giới bằng các loại tiền tệ không phải USD. Các rào cản KYB ban đầu dường như đã trở nên nghiêm ngặt hơn đáng kể trong 18-24 tháng qua, với việc từ chối tài liệu gần như theo thuật toán mà trước đây đã được thông qua dễ dàng. Vấn đề không chỉ là khối lượng giấy tờ, mà còn là mức độ chi tiết của 'bằng chứng hoạt động kinh doanh' được yêu cầu, thường đến mức cảm giác như họ đang cố gắng đánh giá toàn bộ hồ sơ rủi ro hoạt động của chúng tôi chỉ để có một cổng thanh toán đơn giản.

Cụ thể hơn, vấn đề dường như trở nên phức tạp hơn khi kết nối từ các đối tác ngân hàng chính của chúng tôi với các PSP mới hơn, thường linh hoạt hơn, những PSP hứa hẹn tỷ giá FX tốt hơn hoặc thời gian thanh toán nhanh hơn cho các hành lang cụ thể. Chuỗi thẩm định dường như bị phá vỡ, với mỗi mắt xích yêu cầu các bộ thông tin trùng lặp nhưng hơi khác nhau. Đây không chỉ là vấn đề thời gian; đó là chi phí cơ hội và khả năng mất đi dòng giao dịch khi chúng tôi không thể triển khai các giải pháp thanh toán đủ nhanh. Có ai khác đã quan sát thấy sự ma sát gia tăng này không, đặc biệt là liên quan đến độ tin cậy của việc thanh toán và thời gian thực tế để tiền được chuyển từ PSP đến ngân hàng thụ hưởng trong các cặp tiền tệ không phải chính?