ความเสี่ยงของบัญชีธนาคารนอกประเทศ: การเลือกลูกค้า (Client Selection)

ประเด็นที่คนมักจะมองข้ามเวลาพูดถึง offshore banking คือเรื่องของ 'Client Selection' หรือการคัดเลือกลูกค้าของธนาคารฝั่งโน้น ธนาคารใหญ่ๆ โดยเฉพาะในเขตอำนาจศาลที่เคร่งครัดเรื่อง AML/KYC อย่างสวิตเซอร์แลนด์ สิงคโปร์ จะไม่ได้เปิดบัญชีให้ใครง่ายๆ แม้เราจะมีเอกสารครบถ้วน แต่ถ้าโปรไฟล์ธุรกิจเราดูซับซ้อนเกินไป หรือมีแหล่งรายได้ที่คลุมเครือ ไม่โปร่งใส เขาไม่เปิดให้หรอกครับ ไม่ใช่แค่เรื่องถูกกฎหมายหรือไม่ถูกกฎหมายอย่างเดียว แต่มันเป็นเรื่องของความเสี่ยงที่ธนาคารมองว่า 'ไม่คุ้ม' ที่จะรับลูกค้าที่อาจจะนำปัญหามาให้ในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของกฎระเบียบ หรือชื่อเสียงของธนาคารเอง ดังนั้น การเตรียมตัวให้ดี มีแหล่งที่มาของเงินที่ชัดเจนและสามารถอธิบายได้ จะเป็นกุญแจสำคัญที่ทำให้การเปิดบัญชีประสบความสำเร็จ ไม่ใช่แค่มีเงินเยอะแล้วจะเปิดได้ทุกที่เสมอไป.