米国金融サービスにオンボーディングする非米国法人向けKYB – 実務上の負担についてどう思いますか？

特にフィンテック分野において、米国を拠点とする金融サービスプロバイダーにオンボーディングしようとする非米国法人向けのKYBの実務について、よく考えています。法的および規制の枠組みは、何をすべきかについてはかなり明確ですが、実際の実行は悪夢のようになりがちです。

運用上の観点から見ると、さまざまな企業構造、異なる国の登記簿、多様な文書形式、そしてしばしば大きな言語の壁が問題となります。単に書類を入手するだけでなく、その真正性を確認し、複数の管轄区域にわたる実質的支配者の連鎖を理解することが求められます。高度なレグテックソリューションがあっても、自動化されたシームレスな検証という理想的な状態と、公証された文書を追いかけたり、応答しない外国の会社登記官に対処したりする現実との間には、常にギャップがあるようです。

フォーラムの他の皆さんは、オンボーディングチームを疲弊させたり、許容できないレベルのコンプライアンスリスクを導入したりすることなく、これをどのように効果的に管理していますか？一貫して他の地域よりも困難な特定の管轄区域はありますか？これらの国境を越えたKYBプロセスで、AML（関連はしていますが）というよりも、正当な検証の純粋な困難さに関する主要な危険信号として、どのようなものを見てきましたか？