KYC/AML para Instituciones vs. Minoristas: ¿Caminos Divergentes o Convergencia?

He estado pensando mucho sobre el panorama cambiante de KYC/AML, especialmente con el aumento de dinero institucional fluyendo hacia espacios previamente dominados por minoristas. Parece que el impulso regulatorio siempre va por detrás, tratando de ponerse al día.

Específicamente, ¿estamos viendo una verdadera divergencia en cómo se maneja el cumplimiento para clientes institucionales versus minoristas? Por un lado, las instituciones a menudo vienen con sus propias capas de regulación y debida diligencia existente, lo que podría agilizar partes del proceso. Por otro lado, el tamaño y la complejidad de sus transacciones podrían introducir diferentes tipos de señales de alerta o requerir un monitoreo más sofisticado.

Y ¿qué pasa con el impacto de esto en las fintechs y brokers más pequeños? ¿Son las herramientas y procesos construidos para la escala minorista capaces de manejar las demandas institucionales sin una re-arquitectura significativa? ¿O vamos a ver una segmentación de proveedores, con algunos especializándose puramente en institucionales y otros en minoristas, puramente debido a la carga de cumplimiento? Interesado en saber cómo otros están navegando esto, particularmente aquellos que operan en diferentes jurisdicciones.