我在离岸架构中与合规和KYC的警醒

一直想分享这个，尤其是在这个群里。在我职业生涯早期，大概在2012年左右，我有一个客户，一个相当成功的顾问，他想成立一家离岸公司来持有某些知识产权。听起来很简单。我通过常规渠道，成立了实体，开立了银行账户，一切似乎都很顺利。然后，几年后，银行突然冻结了账户。原来，客户的资金来源，虽然从广义上讲是合法的，但没有通过银行日益严格的KYC/AML协议所要求的特定书面记录清晰地记录或轻易追溯。这并不是任何非法行为，只是一系列复杂的公司间贷款和支付，当银行的合规部门审查时，这些都引发了他们无法迅速解决的危险信号。我们花了几个月的时间试图解冻它，提供了大量的文档、宣誓书，你能想到的都有。整个过程让客户付出了大量的法律和会计费用，更不用说运营中断了。我的错误在于在最初的入职阶段没有更努力地要求客户财务历史中每一项的绝对清晰度。我以为“合法业务”就足够了；事实并非如此。教训是什么？始终提前做好合规工作。深入挖掘，即使感觉很冒犯。前期多花一小时尽职调查的成本，与账户被冻结数月、数万美元的麻烦相比，简直不值一提。