经验教训：KYC和代理银行

我早期犯的最大错误是低估了代理银行KYC（了解你的客户）要求的连锁反应。我们有一个客户，业务完全合法，但他们的司法管辖区对我们的代理银行（而非我们直接）发出了危险信号。突然之间，一个在信誉良好司法管辖区看似开放的公司账户，在处理国际电汇时变得异常困难。我们不得不手忙脚乱地寻找替代方案，这耗费了时间、金钱，坦白说，也损害了客户的一些信任。

这让我深刻认识到，你机构的合规性不仅仅关乎你与客户的直接关系。它还关乎你的合作伙伴的舒适度，以及他们合作伙伴的舒适度。在设立离岸结构时，即使是完全合法的活动，对整个链条的风险偏好有深入的理解也至关重要。永远不要只审查直接银行，还要审查他们的代理关系。