跨境支付服务商的KYC/AML——有效识别危险信号

大家好，

我很想听听那些运营支付服务提供商（PSP）的人的看法，特别是那些处理多司法管辖区跨境交易的。我们一直在完善我们的KYC/AML协议，虽然我们有一个坚实的框架，但交易的巨大数量和多样性使得识别真正的危险信号成为一个真正的挑战。有时感觉就像一场不停的打地鼠游戏。

具体来说，你们在自动化监控系统中整合了哪些不那么明显但最有效的危险信号，或者你们的团队在人工审查中发现哪些特别有用？除了标准的IP地理位置异常或不匹配的受益人姓名之外，你们是否识别出任何行为模式或数据点，当它们结合在一起时，能强烈指示潜在问题？我们一直在寻求提高我们的信噪比，同时又不必要地影响合法用户，这是这个领域每个人都在走的钢丝。关于如何应对不同地区的监管期望的任何见解也将不胜感激。