KYC/AML 困境：我们真的抓到人了，还是只是惹恼了所有人？

各位“经济指标”房间的朋友们，我知道我们通常关注的是大数字——CPI、NFP，以及所有这些。但我想稍微转向另一组数字，这些数字一直在我脑海中，特别是在金融科技领域：KYC/AML 检查的巨大数量。感觉每周都有新的层面、新的表格、新的“强化尽职调查”要求抛给我们，特别是如果你处理任何跨境事务，或者，天哪，加密货币。我的问题，半认真半无奈，是：这些日益严格且常常是多余的流程真的对非法金融活动产生了显著影响吗？还是我们主要只是制造了大量的行政开销，让合法用户经历重重障碍，并让那些真正决心规避规则的人通过寻找合规性较低的司法管辖区或更复杂的变通方法而过得更轻松？感觉我们一直在用越来越细的网眼修补筛子上的漏洞，而那些真正有决心的人只是带来了更大的桶。有兴趣听听运营、合规甚至只是交易前线的人对当前监管环境的实际有效性与运营阻力是否有不那么愤世嫉俗的看法。开销越来越大，我真心好奇所有这些警惕的投资回报率。