最近有没有人觉得小账户的KYC/AML要求变来变去？

我最近想为一些结构性产品开一个新的离岸实体账户，但KYC/AML的要求似乎每周都在变。以前对于中等规模账户（比如50万-100万）来说相当简化的流程，现在感觉就像我自己要去申请银行牌照一样。不仅仅是通常的资金证明和受益所有权证明；他们还在深究资金的来源，坦白说，当你不涉及数十亿资金时，这感觉有点过头了。这让你不禁想，是不是合规部门太无聊了，还是我错过了什么新的法规，要求每个新开账户都要进行全面的法务审计。

更别提支付服务提供商（PSPs）了。最近有一个拒绝了一笔完全合法的付款，就因为账户名称与银行转账不完全匹配，尽管我提供了所有必要的差异支持文件（这在公司结构和控股公司中很常见）。这让一笔有时效性的交易多花了一周时间。这些系统是不是变得过于自动化以至于适得其反，还是我只是碰巧遇到了一连串特别不配合的合规人员？这无疑给本应简单的交易增加了一层有趣的操作风险。