Trở ngại trong quy trình Onboarding cho PSPs – Tự động hóa KYC/AML so với Đánh giá thủ công

Gần đây chúng tôi đã tìm hiểu sâu về quy trình onboarding cho các tài khoản người bán mới với một số PSP khác nhau, đặc biệt tập trung vào những PSP xử lý cả thanh toán fiat và tiền điện tử. Điều đang trở nên rõ ràng là sự khác biệt lớn về hiệu quả, đặc biệt là xung quanh các kiểm tra KYC/AML. Một số nhà cung cấp đang tận dụng tự động hóa khá tinh vi, và người bán được duyệt trong vài giờ, trong khi những nhà cung cấp khác dường như bị mắc kẹt trong quy trình đánh giá chủ yếu thủ công, dẫn đến sự chậm trễ kéo dài nhiều ngày hoặc thậm chí hàng tuần. Câu hỏi của tôi dành cho mọi người là, đối với những ai đã triển khai hoặc giám sát các quy trình này ở phía PSP, sự đánh đổi nội bộ mà bạn đang cân nhắc là gì? Liệu chi phí/độ phức tạp của một hệ thống tự động hóa thực sự mạnh mẽ, tuân thủ vẫn còn quá cao đối với các PSP nhỏ hơn hoặc tầm trung, khiến họ phải chấp nhận chi phí thủ công cao hơn và quy trình onboarding chậm hơn? Hay có những yêu cầu tuân thủ cụ thể (theo địa lý, theo ngành) mà về cơ bản đòi hỏi sự can thiệp của con người nhiều hơn, khiến việc tự động hóa hoàn toàn trở thành một giấc mơ hão huyền trong một số phân khúc nhất định? Đây không phải là về việc nêu tên, mà là để hiểu thực tế hoạt động thúc đẩy những trải nghiệm khác biệt này.