Tự động hóa KYC cho các giao dịch khối lượng lớn, giá trị thấp – Đau đầu về AML?

Đã xem xét nhiều giải pháp khác nhau cho KYC/KYB, đặc biệt trong các bối cảnh mà khối lượng giao dịch rất lớn nhưng giá trị giao dịch cá nhân tương đối thấp. Hãy nghĩ đến các khoản thanh toán siêu nhỏ, tài khoản giao dịch tần suất cao, hoặc thậm chí một số dự án dựa trên blockchain nơi việc giới thiệu người dùng cần phải nhanh chóng và có khả năng mở rộng. Xu hướng luôn hướng tới tự động hóa hoàn toàn, nhưng tôi đang đặt câu hỏi về mức độ mạnh mẽ của các hệ thống tự động này khi phát hiện các rủi ro AML thực sự. Có vẻ như càng tự động hóa, chúng ta càng dựa vào các quy tắc được xác định trước, vốn dĩ là nhìn về quá khứ. Điều gì sẽ xảy ra khi một mô hình rửa tiền mới xuất hiện mà không kích hoạt các cờ đỏ hiện có? Chúng ta có đang tạo ra một lỗ hổng mới, hay các thành phần AI/ML thực sự đủ tinh vi để xác định các rủi ro mới nổi? Tò mò muốn nghe từ những người khác đang vật lộn với sự cân bằng này giữa việc giới thiệu không ma sát và giảm thiểu rủi ro thực sự, đặc biệt là không chỉ đơn thuần là tăng thêm nhân lực để giải quyết vấn đề.