Vòng lặp KYC/AML: Chúng ta có thực sự bắt được ai không, hay chỉ đang làm phiền tất cả mọi người?

Được rồi, mọi người trong phòng "Chỉ số kinh tế", tôi biết chúng ta thường tập trung vào các con số lớn – CPI, NFP, tất cả những thứ đó. Nhưng tôi muốn chuyển hướng một chút sang một tập hợp các con số khác mà tôi luôn bận tâm, đặc biệt trong lĩnh vực fintech: khối lượng kiểm tra KYC/AML khổng lồ. Có vẻ như mỗi tuần lại có một lớp mới, một biểu mẫu mới, một yêu cầu 'thẩm định nâng cao' mới được đưa ra cho chúng ta, đặc biệt nếu bạn đang giao dịch bất cứ thứ gì liên quan đến xuyên biên giới hoặc, lạy Chúa, tiền điện tử. Câu hỏi của tôi, nửa nghiêm túc, nửa bực bội, là: liệu những quy trình ngày càng nghiêm ngặt và thường xuyên trùng lặp này có thực sự tạo ra sự khác biệt đáng kể trong hoạt động tài chính bất hợp pháp không? Hay chúng ta chủ yếu chỉ đang tạo ra một núi chi phí hành chính, bắt người dùng hợp pháp phải trải qua nhiều vòng, và làm cho cuộc sống dễ dàng hơn cho những người thực sự quyết tâm lách luật bằng cách tìm các khu vực pháp lý ít tuân thủ hơn hoặc các cách thức phức tạp hơn? Có cảm giác như chúng ta liên tục vá lỗ trên một cái rây bằng lưới ngày càng mịn hơn, trong khi những người thực sự quyết tâm chỉ mang theo một cái xô lớn hơn. Rất muốn nghe xem có ai trong bộ phận vận hành, tuân thủ, hoặc thậm chí chỉ là những người trong chiến hào giao dịch có cái nhìn ít hoài nghi hơn về hiệu quả thực tế so với gánh nặng hoạt động của môi trường pháp lý hiện tại không. Chi phí đang trở nên đáng kể, và tôi thực sự tò mò về ROI của tất cả sự cảnh giác này.