Tuân thủ AML cho các công ty nhỏ xử lý thanh toán quốc tế - rào cản thực sự là gì?

Chào mọi người, tôi là người khá mới ở đây và đang cố gắng tìm hiểu về các khía cạnh thực tế của AML đối với các công ty xử lý giao dịch xuyên biên giới, đặc biệt trong lĩnh vực fintech. Chúng tôi không phải là một ngân hàng lớn, mà là một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán cho các SME. Tôi hiểu các hướng dẫn của FATF và các quy định địa phương, nhưng dường như khối lượng dữ liệu khổng lồ và các sắc thái của việc xác minh danh tính khách hàng trên các khu vực pháp lý khác nhau là rất lớn. Liệu có thực sự là về các công cụ AI tinh vi để giám sát giao dịch, hay có những thách thức hoạt động cơ bản hơn, có lẽ ít được thảo luận hơn, mà các thực thể nhỏ hơn phải đối mặt trong việc duy trì tuân thủ mà không tốn quá nhiều chi phí? Kinh nghiệm của bạn về việc mở rộng quy mô nỗ lực AML một cách hiệu quả là gì?