Tần suất sàng lọc AML cho khách hàng hiện tại – thực hành tốt nhất so với mức tối thiểu theo quy định?

Tôi tương đối mới trong lĩnh vực tuân thủ, chuyển từ mảng vận hành sang, và tôi đang vật lộn với tần suất tối ưu cho việc sàng lọc AML liên tục đối với khách hàng hiện tại. Chúng tôi hiện đang thực hiện kiểm tra hàng năm, mà tôi hiểu là đáp ứng các yêu cầu quy định cơ bản cho khu vực pháp lý của chúng tôi liên quan đến danh sách trừng phạt ($OFAC, v.v.) và truyền thông bất lợi.

Tuy nhiên, tôi đã nghe một số bàn tán, đặc biệt từ những người làm việc với các phân khúc khách hàng rủi ro cao hơn hoặc các giao dịch xuyên biên giới, về việc kiểm tra sâu hơn, thường xuyên hơn, thậm chí hàng quý hoặc hàng tháng. Lập luận là việc làm mới hàng năm có thể bỏ lỡ những diễn biến quan trọng, như một khách hàng được thêm vào danh sách PEP hoặc truyền thông bất lợi mới xuất hiện, có thể thay đổi đáng kể hồ sơ rủi ro của họ giữa các đợt xem xét hàng năm đó.

Từ góc độ nguồn lực, việc tăng tần suất sàng lọc không phải là một yêu cầu nhỏ, đặc biệt đối với một lượng lớn khách hàng. Vì vậy, tôi đang cố gắng hiểu sự cân bằng. Các công ty thường tuân thủ mức tối thiểu theo quy định đối với khách hàng rủi ro thấp và chỉ tăng cường đối với các danh mục rủi ro cao cụ thể, hay có một xu hướng hướng tới việc sàng lọc chủ động hơn, chu kỳ ngắn hơn trên diện rộng như một thực hành tốt nhất trên thực tế, ngay cả khi không bị bắt buộc nghiêm ngặt? Những người khác trong ngành đang làm gì, và điều gì đang thúc đẩy những quyết định đó?