Có ai khác thấy KYC/AML gần đây là một mục tiêu di động cho các tài khoản nhỏ hơn không?

Gần đây tôi đang cố gắng mở tài khoản cho một pháp nhân nước ngoài mới để thực hiện một số sản phẩm cấu trúc mà tôi đang xem xét, và các mục tiêu cho KYC/AML dường như đang thay đổi mỗi tuần. Những gì từng là một quy trình khá hợp lý cho một tài khoản tầm trung, khoảng 500k-1M, giờ đây cảm giác như tôi đang cố gắng xin giấy phép ngân hàng vậy. Không chỉ là bằng chứng về nguồn vốn và quyền sở hữu thực sự; họ đang đào sâu vào nguồn gốc của nguồn vốn, điều này thành thật mà nói bắt đầu cảm thấy hơi quá khi bạn không nói về hàng tỷ đô la. Điều đó khiến bạn tự hỏi liệu các bộ phận tuân thủ chỉ đang buồn chán hay thực sự có một quy định mới nào đó mà tôi đã bỏ lỡ yêu cầu kiểm toán pháp y đầy đủ cho mỗi lần mở tài khoản mới.

Và đừng nói đến các PSP. Gần đây có một trường hợp từ chối một khoản thanh toán hoàn toàn hợp lệ vì tên trên tài khoản không khớp chính xác với chuyển khoản ngân hàng, mặc dù đã cung cấp tất cả các tài liệu hỗ trợ cần thiết cho sự khác biệt (một vấn đề phổ biến với các cấu trúc công ty và công ty mẹ). Nó đã thêm gần một tuần vào một giao dịch nhạy cảm về thời gian. Liệu các hệ thống này đang trở nên quá tự động đến mức phản tác dụng, hay tôi chỉ đang gặp phải một loạt các cán bộ tuân thủ đặc biệt không hợp tác? Điều này chắc chắn thêm một lớp rủi ro hoạt động thú vị vào một thứ lẽ ra phải là một giao dịch đơn giản.