การไล่จับหนู KYC/AML และต้นทุนของ 'ความก้าวหน้า'

มีใครรู้สึกเหมือนกันไหมว่าอุตสาหกรรมกำลังเล่นเกมไล่จับหนู KYC/AML ที่ไม่มีวันจบสิ้น? ทุกครั้งที่มีกฎระเบียบใหม่ออกมา หรือมีข่าวพาดหัวเกี่ยวกับการแสวงหาผลประโยชน์บางอย่าง รู้สึกเหมือนเราไม่ได้แค่เพิ่มชั้นใหม่ แต่กำลังปรับเปลี่ยนกระบวนการที่มีอยู่เดิมอย่างสิ้นเชิง ผมกำลังคิดถึงค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นในการเริ่มต้นใช้งาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับฟินเทคขนาดเล็กที่พยายามสร้างแรงดึงดูดในหลายเขตอำนาจศาล อุดมคติมักจะเป็น 'ราบรื่นและปลอดภัย' แต่ความเป็นจริงมักจะเอนเอียงไปทาง 'ยุ่งยากและแพง' เรากำลังฉลาดขึ้นเกี่ยวกับความเสี่ยงจริง ๆ หรือแค่เพิ่มภาระมากขึ้น? บ่อยครั้งที่รู้สึกเหมือนเป็นอย่างหลัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณพิจารณาถึงปัญหาในการรวมระบบกับระบบเดิม และภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาของเอกสารที่ 'ยอมรับได้' สำหรับบุคคลในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง เทียบกับบริษัทในพื้นที่ที่มีการควบคุมอย่างดี อยากรู้ว่าคนอื่น ๆ จัดการกับเรื่องนี้อย่างไรโดยไม่ถูกภาระการปฏิบัติตามกฎระเบียบครอบงำจนหมด