วงล้อ KYC/AML: เรากำลังจับใครได้จริง ๆ หรือแค่ทำให้ทุกคนรำคาญ?
แปลอัตโนมัติจากต้นฉบับ · อ่านต้นฉบับ (English)
เอาล่ะครับทุกคนในห้อง "ตัวชี้วัดเศรษฐกิจ" ผมรู้ว่าปกติเราจะเน้นไปที่ตัวเลขใหญ่ ๆ – CPI, NFP และอะไรทำนองนั้น แต่ผมอยากจะเปลี่ยนประเด็นเล็กน้อยไปยังตัวเลขอีกชุดหนึ่งที่ผมคิดถึงมาตลอด โดยเฉพาะในพื้นที่ฟินเทค: ปริมาณการตรวจสอบ KYC/AML ที่มหาศาล รู้สึกเหมือนทุกสัปดาห์มีชั้นใหม่ แบบฟอร์มใหม่ ข้อกำหนด 'การตรวจสอบสถานะที่เข้มงวดขึ้น' ใหม่ ๆ ถูกโยนมาให้เรา โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณกำลังติดต่อกับอะไรก็ตามที่เกี่ยวข้องกับการข้ามพรมแดน หรือถ้าแย่กว่านั้นคือคริปโต คำถามของผม ครึ่งจริงจัง ครึ่งหมดหวัง คือ: กระบวนการที่เข้มงวดขึ้นเรื่อย ๆ และมักจะซ้ำซ้อนเหล่านี้กำลังสร้างผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมายจริง ๆ หรือไม่? หรือเรากำลังสร้างภาระด้านการบริหารจัดการจำนวนมหาศาลเป็นหลัก ผลักดันผู้ใช้ที่ถูกต้องตามกฎหมายให้ผ่านอุปสรรค และทำให้ชีวิตง่ายขึ้นสำหรับผู้ที่ ตั้งใจจริง ๆ ที่จะหลีกเลี่ยงกฎโดยการหาเขตอำนาจศาลที่ปฏิบัติตามกฎน้อยกว่า หรือวิธีแก้ปัญหาที่ซับซ้อนกว่า? รู้สึกเหมือนเรากำลังปะรูในตะแกรงด้วยตาข่ายที่ละเอียดขึ้นเรื่อย ๆ ในขณะที่ผู้ที่ตั้งใจจริง ๆ ก็แค่เอาถังที่ใหญ่กว่ามา สนใจที่จะฟังว่าใครก็ตามที่อยู่ในฝ่ายปฏิบัติการ การปฏิบัติตามกฎ หรือแม้แต่ในแนวหน้าของการซื้อขาย มีมุมมองที่มองโลกในแง่ดีน้อยลงเกี่ยวกับประสิทธิภาพในทางปฏิบัติเทียบกับภาระการดำเนินงานของสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบในปัจจุบัน ภาระค่าใช้จ่ายกำลังเพิ่มขึ้นอย่างมาก และผมอยากรู้จริง ๆ เกี่ยวกับ ROI ของการเฝ้าระวังทั้งหมดนี้