ความถี่ในการคัดกรอง AML สำหรับลูกค้าปัจจุบัน – แนวปฏิบัติที่ดีที่สุดเทียบกับข้อกำหนดขั้นต่ำของกฎระเบียบ?

ผมค่อนข้างใหม่กับงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ มาจากฝ่ายปฏิบัติการ และกำลังพยายามหาความถี่ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการคัดกรอง AML อย่างต่อเนื่องสำหรับลูกค้าปัจจุบัน ปัจจุบันเราทำการตรวจสอบประจำปี ซึ่งผมเข้าใจว่าตรงตามข้อกำหนดขั้นพื้นฐานของกฎระเบียบสำหรับเขตอำนาจศาลของเราเกี่ยวกับรายชื่อการคว่ำบาตร ($OFAC ฯลฯ) และข่าวเชิงลบ

อย่างไรก็ตาม ผมได้ยินการพูดคุยกัน โดยเฉพาะจากผู้ที่เกี่ยวข้องกับกลุ่มลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงหรือธุรกรรมข้ามประเทศ เกี่ยวกับการตรวจสอบเชิงลึกที่บ่อยขึ้น อาจจะทุกไตรมาสหรือทุกเดือน ข้อโต้แย้งคือการทบทวนประจำปีอาจพลาดการพัฒนาที่สำคัญ เช่น ลูกค้าถูกเพิ่มในรายชื่อ PEP หรือมีข่าวเชิงลบใหม่ๆ เกิดขึ้น ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงโปรไฟล์ความเสี่ยงของพวกเขาอย่างมีนัยสำคัญ ระหว่าง การทบทวนประจำปีเหล่านั้น

จากมุมมองของทรัพยากร การเพิ่มความถี่ในการคัดกรองไม่ใช่เรื่องเล็กน้อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับฐานลูกค้าขนาดใหญ่ ดังนั้น ผมจึงพยายามทำความเข้าใจถึงความสมดุล โดยทั่วไปแล้วบริษัทต่างๆ ยึดติดกับข้อกำหนดขั้นต่ำของกฎระเบียบสำหรับลูกค้าที่มีความเสี่ยงต่ำ และเพิ่มความถี่เฉพาะสำหรับหมวดหมู่ที่มีความเสี่ยงสูงเท่านั้น หรือมีการเคลื่อนไหวไปสู่การคัดกรองเชิงรุกมากขึ้น รอบสั้นลงในทุกด้านในฐานะแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดโดยพฤตินัย แม้ว่าจะไม่ได้ถูกบังคับอย่างเคร่งครัดก็ตาม คนอื่นๆ ในห้องนี้กำลังทำอะไรอยู่ และอะไรคือปัจจัยที่ขับเคลื่อนการตัดสินใจเหล่านั้น?