Lição Aprendida: KYC e Bancos Correspondentes

O maior erro que cometi no início foi subestimar o efeito cascata dos requisitos de KYC para bancos correspondentes. Tive um cliente, operação perfeitamente legítima, mas sua jurisdição levantou bandeiras vermelhas para nosso banco correspondente, não diretamente para nós. De repente, uma conta corporativa aparentemente aberta em uma jurisdição respeitável tornou-se incrivelmente difícil de atender para transferãncias internacionais. Tivemos que nos desdobrar para encontrar rotas alternativas, custando tempo, dinheiro e, francamente, alguma confiança com o cliente.

Isso deixou claro que a conformidade da sua instituição não se trata apenas do seu relacionamento direto com o cliente. Trata-se também dos níveis de conforto dos seus parceiros e dos níveis de conforto dos parceiros deles. Uma compreensão robusta do apetite de risco de toda a cadeia é crítica ao configurar estruturas offshore, mesmo para atividades totalmente legais. Sempre verifique não apenas o banco direto, mas também seus relacionamentos correspondentes.