Automação KYC para Transações de Alto Volume e Baixo Valor – Dores de Cabeça com AML?

Tenho pesquisado várias soluções para KYC/KYB, especialmente em contextos onde os volumes de transação são massivos, mas os valores individuais das transações são relativamente baixos. Pense em micro-pagamentos, contas de trading de alta frequência, ou até mesmo alguns projetos baseados em blockchain onde o onboarding de usuários precisa ser rápido e escalável. O impulso é sempre para a automação completa, mas estou questionando o quão robustos são esses sistemas automatizados quando se trata de sinalizar riscos genuínos de AML. Parece que quanto mais automatizamos, mais dependemos de regras predefinidas, que são inerentemente retrospectivas. O que acontece quando um novo padrão de lavagem de dinheiro emerge que não aciona os "red flags" existentes? Estamos apenas criando uma nova vulnerabilidade, ou os componentes de IA/ML estão realmente se tornando sofisticados o suficiente para identificar riscos emergentes? Curioso para ouvir de outros que estão lidando com esse equilíbrio entre onboarding sem atrito e mitigação de risco genuína, especialmente sem apenas "jogar mais gente" no problema.