Automação KYC vs. O Elemento Humano: Onde Está a Linha?

Tenho refletido sobre o impulso para uma automação cada vez maior em KYC/KYB ultimamente. Por um lado, os ganhos de eficiência são inegáveis – onboarding mais rápido, menos trabalho manual pesado, capacidade de escala. Por outro lado, continuo a deparar-me com situações em que as sinalizações automáticas parecem… erradas. Como um cliente com uma estrutura corporativa perfeitamente legítima, embora ligeiramente incomum, que é sinalizado como 'propriedade complexa', ou um padrão de transação que parece suspeito para um algoritmo, mas é perfeitamente normal para uma indústria de nicho específica. Estamos em risco de automatizar a compreensão matizada que um bom analista de compliance traz, ou o objetivo é que as máquinas sinalizem tudo, deixando os humanos apenas para peneirar a pilha de 'talvez'? E se sim, qual é o custo dessa peneiração? Estamos apenas a empurrar o gargalo mais para a frente na linha?