KYC/AML para Clientes Institucionais vs. Varejo em um Contexto Transfronteiriço

Curioso para ouvir de outros que navegam no cenário de KYC/AML, particularmente ao lidar com uma mistura de clientes institucionais e de varejo em várias jurisdições. Estamos achando o ônus da conformidade significativamente mais pesado no lado institucional, não apenas em termos da profundidade da diligência exigida (UBOs, fonte de riqueza, verificações de sanções em entidades), mas também no monitoramento contínuo. Clientes de varejo, embora numerosos, geralmente se encaixam em estruturas mais padronizadas.

No entanto, o verdadeiro ponto crítico parece ser onde os clientes institucionais são eles próprios intermediários financeiros operando em ambientes regulatórios menos maduros. A due diligence em camadas pode se tornar bastante opaca, e a dependência de suas próprias estruturas de conformidade parece uma avaliação de risco constante. Como outros estão gerenciando essa distinção de forma eficaz sem alocar recursos desproporcionalmente ou introduzir atrito desnecessário? Especificamente, alguma estratégia para otimizar o KYC/AML institucional sem comprometer a robustez exigida para esses perfis de maior risco, especialmente com empresas que possuem estruturas de propriedade complexas ou estão sediadas em regiões com clareza regulatória em evolução?