Frequência de triagem AML para clientes existentes – melhor prática vs. mínimo regulatório?

Sou relativamente novo na área de compliance, vindo de operações, e tenho lidado com a frequência ideal para a triagem AML contínua de clientes existentes. Atualmente, realizamos verificações anuais, o que entendo que atende aos requisitos regulatórios básicos para nossa jurisdição em relação a listas de sanções ($OFAC, etc.) e mídias adversas.

No entanto, ouvi alguns comentários, particularmente daqueles que lidam com segmentos de clientes de maior risco ou transações transfronteiriças, sobre análises mais frequentes, até mesmo trimestrais ou mensais. O argumento é que uma atualização anual pode perder desenvolvimentos cruciais, como um cliente sendo adicionado a uma lista PEP ou o surgimento de novas mídias adversas, que poderiam alterar significativamente seu perfil de risco entre essas revisões anuais.

Do ponto de vista de recursos, aumentar a frequência da triagem não é uma tarefa trivial, especialmente para uma grande base de clientes. Então, estou tentando entender o equilíbrio. As empresas geralmente se apegam ao mínimo regulatório para clientes de menor risco e só escalam para categorias específicas de alto risco, ou há um movimento em direção a uma triagem mais proativa e de ciclo mais curto em toda a linha como uma melhor prática de fato, mesmo que não seja estritamente obrigatória? O que os outros na sala estão fazendo e o que está impulsionando essas decisões?