Monitoramento de Transações AML - Quando você sinaliza um padrão de 'smurfing'?

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Ainda estou a tentar perceber o AML e, especificamente, o monitoramento de transações para potencial smurfing. Entendo o conceito básico de estruturar depósitos para evitar os limites de relatórios. Mas, na prática, especialmente com contas de alto volume, quando é que múltiplos depósitos menores, aparentemente não relacionados, começam a parecer um padrão que você realmente sinalizaria para revisão adicional? Existe um número comum de transações ou um valor cumulativo dentro de um período de tempo, ou é mais sobre a origem dos fundos e a atividade típica do titular da conta? Qual é o seu limite interno ou o sinal de alerta que o faz investigar mais a fundo este padrão específico, além de apenas atingir a marca CTR?

1 comments · 3 points

PMu/pmarinescu·5h

You're looking for a hard number that doesn't really exist in practice. It's less about a specific count of transactions and more about the context and the deviation from a client's established behavior profile. If an account suddenly starts receiving frequent, slightly below-threshold deposits from various new sources, that's more suspicious than an existing business account doing the same thing as part of its normal operations.

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