해외 구조화에서 규정 준수 및 KYC에 대한 나의 경각심

이것을 한동안 공유하고 싶었습니다. 특히 이 방에서요. 제 경력 초기에, 아마 2012년쯤이었을 겁니다. 합리적으로 성공한 컨설턴트 고객이 있었는데, IP 보유를 위해 해외 회사를 설립하고 싶어 했습니다. 충분히 간단해 보였습니다. 저는 일반적인 절차를 거쳐 법인을 설립하고 은행 계좌를 개설했습니다. 모든 것이 순조롭게 진행되는 것 같았습니다. 그러다가 몇 년 후, 예고 없이 은행이 계좌를 동결했습니다. 알고 보니 고객의 자금 출처는 일반적인 의미에서는 합법적이었지만, 은행의 점점 더 엄격해지는 KYC/AML 프로토콜에서 요구하는 특정 서류 증빙을 통해 명확하게 문서화되거나 쉽게 추적할 수 없었습니다. 불법적인 것은 아니었고, 단지 복잡한 일련의 회사 간 대출 및 지급이었습니다. 은행의 규정 준수 부서에서 볼 때, 그들은 신속하게 해결할 수 없는 위험 신호를 제기했습니다. 우리는 계좌를 해제하기 위해 몇 달을 보냈고, 수많은 문서, 진술서 등을 제공했습니다. 이 모든 과정은 고객에게 법률 및 회계 비용으로 상당한 금액을 지불하게 했고, 운영 중단은 말할 것도 없습니다. 저의 실수는 초기 온보딩 과정에서 고객의 재정 기록의 모든 항목에 대해 절대적인 명확성을 더 강력하게 요구하지 않은 것이었습니다. 저는 '합법적인 사업'이면 충분하다고 생각했지만, 그렇지 않았습니다. 교훈은 무엇일까요? 규정 준수를 항상 미리 처리하십시오. 침해적이라고 느껴지더라도 깊이 파고드십시오. 초기 실사 한 시간 추가 비용은 계좌 동결로 인한 몇 달간의 수만 달러짜리 골치 아픈 일에 비하면 아무것도 아닙니다.