KYC/AML 두더지 잡기 게임과 '진보'의 대가
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다른 분들도 KYC/AML 때문에 업계가 끝없는 두더지 잡기 게임을 하는 것 같다고 느끼시나요? 새로운 규제가 나올 때마다, 혹은 어떤 악용 사례에 대한 헤드라인이 나올 때마다, 우리는 새로운 레이어를 추가하는 것뿐만 아니라 기존 프로세스를 근본적으로 재편하는 것 같습니다. 특히 여러 관할 구역에서 입지를 다지려는 소규모 핀테크 기업의 온보딩 흐름에 얼마나 많은 오버헤드가 추가되고 있는지 생각하고 있습니다. 이상적인 것은 항상 '원활하고 안전한' 것이지만, 현실은 종종 '투박하고 비싼' 쪽으로 기울어집니다. 우리가 위험에 대해 실제로 더 스마트해지고 있는 걸까요, 아니면 단지 더 부담스러워지고 있는 걸까요? 특히 레거시 시스템과의 통합 문제와, 예를 들어 고위험 지역의 개인과 잘 규제된 지역의 기업에 대한 '허용 가능한' 문서의 끊임없이 변화하는 환경을 고려할 때 후자처럼 느껴질 때가 많습니다. 다른 분들은 규제 준수 부담에 완전히 질식하지 않고 이 문제를 어떻게 헤쳐나가고 있는지 궁금합니다.
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