KYC 자동화 vs. 인간의 요소: 어디까지가 경계인가?
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최근 KYC/KYB에서 자동화가 점점 더 강조되는 것에 대해 고민하고 있습니다. 한편으로는 효율성 증대가 분명합니다. 더 빠른 온보딩, 수작업 감소, 확장성 증대 등이죠. 다른 한편으로는 자동화된 플래그가… 뭔가 이상하다고 느껴지는 상황에 계속 부딪힙니다. 예를 들어, 약간 특이하긴 하지만 완벽하게 합법적인 기업 구조를 가진 고객이 '복잡한 소유권'으로 인해 위험 신호가 뜨거나, 알고리즘에는 의심스러워 보이지만 특정 틈새 산업에서는 완벽하게 정상적인 거래 패턴 같은 경우입니다. 우리는 유능한 준법감시 분석가가 제공하는 미묘한 이해를 자동화로 인해 잃을 위험에 처해 있는 걸까요, 아니면 기계가 모든 것을 플래그하고 인간은 '아마도' 더미만 걸러내도록 하는 것이 목표일까요? 만약 그렇다면, 그 걸러내는 작업의 비용은 얼마일까요? 병목 현상을 단순히 더 뒤로 미루는 것일까요?
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