비은행 대출 기관을 위한 KYB: 소규모 법인의 실소유주 확인에 대한 실제적인 어려움

여기 비은행 대출에서 KYB(Know Your Business)로 인해 실제적인 마찰을 겪고 있는 분 계신가요? 특히 소규모 비상장 기업을 다룰 때 말이죠. 저희는 SME 대출 분야의 신규 플레이어인데, 개인에 대한 KYC(Know Your Customer)는 잘 정립되어 있지만, 실제 대출 법인에 대한 KYB로 넘어가는 것이 매우 힘든 일로 판명되고 있습니다.

저희 프로세스는 상당히 표준적입니다. 회사 서류를 수집하고, 검색을 실행하고, 실소유주를 식별하려고 노력합니다. 하지만 이러한 소규모 LLC 및 파트너십을 실제로 소유하고 통제하는 사람에 대한 적절한 확인을 얻기 위해 거쳐야 하는 절차의 수가, 특히 소유권 계층이나 가족 신탁이 관련된 경우, 온보딩 시간에 상당한 영향을 미치고 있습니다. 단순히 데이터 수집의 문제가 아닙니다. UBO(Ultimate Beneficial Owner)가 즉시 명확하지 않거나 투명성이 낮은 등록 기관이 있는 관할 구역에 있는 법인에 대한 후속 확인 및 위험 평가가 문제입니다. 다른 분들은 신청 유입 경로를 완전히 병목 현상으로 만들지 않고 이 문제를 어떻게 관리하고 계신가요? 단순히 문서를 추적하기 위해 더 많은 분석가를 추가하는 것 외에, 실질적인 차이를 만든 특정 기술 솔루션이나 워크플로우 조정이 있었나요? 저희는 이것이 주요 운영상의 부담이라고 생각합니다.