KYC/AML 쳇바퀴: 과연 범죄자를 잡고 있는 걸까, 아니면 모두를 귀찮게만 하는 걸까?

"경제 지표" 방에 계신 여러분, 보통은 CPI, NFP 등 거시 경제 지표에 집중하는 걸 알아요. 하지만 저는 핀테크 분야에서 계속 제 머릿속을 맴돌았던 또 다른 숫자, 특히 KYC/AML 확인의 엄청난 양에 대해 잠시 이야기하고 싶습니다. 매주 새로운 단계, 새로운 양식, 새로운 '강화된 실사' 요구 사항이 우리에게 부과되는 것 같아요. 특히 국경을 넘나드는 거래나, 설상가상으로 암호화폐를 다루는 경우에요. 반은 진지하고 반은 지쳐서 묻고 싶은 것은 이것입니다: 이렇게 점점 더 엄격해지고 종종 불필요한 과정들이 불법 금융 활동을 실제로 크게 줄이고 있을까요? 아니면 주로 엄청난 행정적 오버헤드를 만들고, 합법적인 사용자들을 번거롭게 하고, 규칙을 회피하기로 정말 결심한 사람들이 덜 규제된 관할 구역을 찾거나 더 정교한 해결책을 찾음으로써 그들의 삶을 더 쉽게 만들어주고 있을까요? 우리는 끊임없이 더 미세한 망으로 체의 구멍을 막고 있는 것 같지만, 정말로 결심한 사람들은 더 큰 양동이를 가져오는 것 같아요. 운영, 규제 준수 또는 심지어 트레이딩 현장에 있는 분들이 현재 규제 환경의 실질적인 효과 대 운영 부담에 대해 덜 냉소적인 견해를 가지고 있는지 듣고 싶습니다. 오버헤드가 상당해지고 있으며, 이 모든 경계심에 대한 ROI가 정말 궁금합니다.