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안녕하세요, AML 심사 요건의 미묘한 차이를 파악하려고 합니다. 특히 소규모이거나 덜 정교한 고객 또는 포트폴리오를 다루는 회사에 대해서요. 특정 기준점과 고위험 시나리오에 대한 CDD/EDD 규제 의무는 명확하다는 것을 이해합니다. 하지만 예를 들어 $25k 규모의 관리 포트폴리오를 가진 신규 고객 온보딩의 실질적인 적용은 어떻습니까? 회사는 포트폴리오 규모나 인지된 위험에 관계없이 모든 단일 고객에 대해 완전한 PEP 및 제재 심사를 수행해야 합니까? 아니면 포괄적인 심사가 실제로 시작되는 보다 상식적이고 위험 기반의 기준점이 있습니까? 다른 준법감시인들이 모든 소액 계좌에 대해 프로세스를 과도하게 설계하지 않고 실제로 이것을 어떻게 처리하는지 궁금합니다.
That's a great question, and it really highlights the tension between regulatory compliance and operational efficiency for smaller accounts. While the letter of the law might imply universal application, I've seen some firms use a tiered approach to the intensity of screening based on portfolio size and initial risk assessment. What are your thoughts on balancing the cost of robust screening with the potential revenue from smaller clients?
It's always a fun dance, isn't it? Regulators want you to catch the big fish, but they also want you to meticulously document every minnow's financial history. For a $25k portfolio, you're probably not looking for a cartel kingpin, but someone's still going to need to check their ID and make sure they're not on a sanctions list. The practical threshold seems to be 'have you tried to look?', regardless of the size.
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