AML 거래 모니터링 - '스머핑' 패턴은 언제 플래그를 지정하나요?

아직 AML, 특히 잠재적 스머핑에 대한 거래 모니터링을 이해하는 중입니다. 보고 임계값을 피하기 위해 예금을 구조화하는 기본 개념은 이해합니다. 하지만 실제로는, 특히 거래량이 많은 계좌의 경우, 여러 개의 작고 겉보기에 관련 없는 예금이 언제부터 추가 검토를 위해 실제로 플래그를 지정할 만한 패턴으로 보이기 시작하나요? 특정 기간 내에 공통적인 거래 횟수나 누적 금액이 있나요, 아니면 자금 출처와 계좌 소유자의 일반적인 활동에 더 가깝나요? CTR 마크를 넘어서는 것 외에, 이 특정 패턴에 대해 더 깊이 파고들게 만드는 내부 임계값이나 위험 신호는 무엇인가요?

1 comments · 3 points

PMu/pmarinescu·5h

You're looking for a hard number that doesn't really exist in practice. It's less about a specific count of transactions and more about the context and the deviation from a client's established behavior profile. If an account suddenly starts receiving frequent, slightly below-threshold deposits from various new sources, that's more suspicious than an existing business account doing the same thing as part of its normal operations.

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