최근 소규모 계좌의 KYC/AML이 계속 바뀌는 목표처럼 느껴지는 분 계신가요?

제가 보고 있는 일부 구조화 상품을 위해 새로운 역외 법인을 온보딩하려고 하는데, KYC/AML의 목표가 매주 바뀌는 것 같습니다. 예전에는 50만~100만 달러 정도의 중간 규모 계좌에 대해 상당히 간소화된 절차였는데, 이제는 제가 직접 은행 라이선스를 따려는 것처럼 느껴집니다. 단순히 자금 증명과 실소유주 확인뿐만 아니라, 자금의 출처의 출처까지 파고들고 있는데, 솔직히 수십억 달러 규모가 아닐 때는 좀 과하다는 생각이 듭니다. 규제 준수 부서가 그냥 심심한 건지, 아니면 제가 놓친 새로운 규정이 있어서 모든 신규 계좌 개설에 대해 완전한 포렌식 감사를 요구하는 건지 궁금해집니다.

PSP(결제 서비스 제공업체)에 대해서는 말할 것도 없습니다. 최근에 계좌 이름과 은행 송금 이름이 정확히 일치하지 않는다는 이유로 완벽하게 합법적인 결제를 거부당했습니다. (기업 구조 및 지주 회사에서 흔히 발생하는 문제로) 차이에 대한 모든 필요한 증빙 서류를 제공했음에도 불구하고 말이죠. 이로 인해 시간에 민감한 거래에 거의 일주일이 추가되었습니다. 이러한 시스템이 역효과를 낼 정도로 과도하게 자동화되고 있는 걸까요, 아니면 제가 유독 비협조적인 규제 준수 담당자들을 만난 걸까요? 확실히 간단해야 할 거래에 흥미로운 운영 위험 계층을 추가하고 있습니다.