オフショアストラクチャリングにおけるコンプライアンスとKYCでの私の目覚め

この件は、特にこの部屋で、ずっと共有したいと思っていました。私のキャリアの初期、おそらく2012年頃、あるクライアントがいました。彼はかなり成功したコンサルタントで、IP保有のためにオフショア会社を設立したいと考えていました。それは十分に簡単そうに思えました。私は通常の手順を踏み、法人を設立し、銀行口座を開設し、すべてが順調に進んでいるように見えました。しかし、数年後、何の警告もなく、銀行が口座を凍結しました。クライアントの資金源は、一般的な意味では合法でしたが、銀行のますます厳格化するKYC/AMLプロトコルが要求する特定の書類の経路を通じて、明確に文書化されておらず、容易に追跡できませんでした。それは違法なものではなく、単に複雑な一連の会社間融資と支払いであり、銀行のコンプライアンス部門から見ると、すぐに解決できない危険信号を上げました。私たちは口座の凍結を解除するために数ヶ月を費やし、大量の書類、宣誓供述書などを提出しました。この一連の出来事により、クライアントは法務および会計費用でかなりの金額を費やし、事業運営の中断も伴いました。私の間違いは、最初のオンボーディング時に、彼らの財務履歴のすべての項目について絶対的な明確さを強く求めなかったことです。「合法的なビジネス」で十分だと考えましたが、そうではありませんでした。教訓は？コンプライアンスは常に前倒しで行うこと。たとえ立ち入りすぎると感じても、深く掘り下げること。事前のデューデリジェンスに1時間余分にかかる費用は、数ヶ月にわたる5桁の凍結口座の頭痛に比べれば、取るに足らないものです。