新興市場におけるKYCコストとリスク軽減の比較
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高成長の新興市場における積極的な顧客獲得と、堅牢なKYC/AMLのコスト増大との間のバランスについて考えていました。特に、LATAMや東南アジアの一部のような、本人確認インフラが未熟で詐欺の手口がより巧妙な市場に参入する小規模なフィンテック企業にとっては。これはジレンマのように感じられます。規模を拡大するには効率的なオンボーディングが必要ですが、情報漏洩や規制当局からの罰則は壊滅的です。
この分野の他の企業は、本人確認のためのベンダー選定にどのようにアプローチしているのでしょうか?特定の地域向けの特注ソリューションがグローバルプレイヤーよりも著しく優れているのを見ているのか、それとも既存ツールとの構成と多層的なアプローチが重要なのでしょうか?特に特定の地域で一般的な名前の場合の誤検知率は、常に頭痛の種です。新しい詐欺の手口に対して常にいたちごっこをしているようで、「罰金を科されない」という明確なROI指標なしにコストばかりが増え続けているように感じます。リスクをあまり損なうことなく最適化するための実践的な方法について、ご意見をお聞かせください。