越境決済におけるKYC自動化 – 限界と現実

フィンテック、特に複数の法域で事業を展開する企業におけるKYC/KYBの自動化推進について、最近よく考えている。書類上では、より迅速なオンボーディング、手作業によるエラーの削減、スケーラブルな運用といった、まさに理想的なものに聞こえる。しかし、より複雑な要素、特に高リスクプロファイルに対する強化されたデューデリジェンス（EDD）や、データが標準化されていない法域において、真に「自動化」することに関して、実際に人々は何を見出しているのだろうか？一定の割合は常に人間のレビューを必要とするという壁にぶつかっているのか、それとも規制リスクを高めることなく人間の介入を真に最小限に抑えるパターン認識のためのAI/MLにおける実際のブレークスルーが見られているのか？ベンダーは多くのことを約束しているように感じるが、事業者にとっての現実はもっと微妙なのかもしれない。