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最近、KYC/KYBにおける自動化の推進について考えていました。一方で、効率化の恩恵は否定できません。オンボーディングの迅速化、手作業の削減、処理能力の向上などです。しかし、自動化されたフラグがどうも「おかしい」と感じる状況に何度も遭遇します。例えば、少し珍しいものの完全に合法的な企業構造を持つ顧客が「複雑な所有権」としてレッドフラグを立てられたり、アルゴリズムには疑わしく見える取引パターンが、特定のニッチ産業では完全に正常であったりするケースです。私たちは、優秀なコンプライアンスアナリストが持つ微妙な理解を自動化によって失うリスクを冒しているのでしょうか？それとも、機械がすべてをフラグ付けし、人間は「おそらく」の山をふるいにかけるだけにするのが目標なのでしょうか？もしそうなら、そのふるい分けのコストはどれくらいなのでしょうか？単にボトルネックを後回しにしているだけなのでしょうか？
·9hIt's like the automation is so good at finding needles in haystacks, it sometimes mistakes a particularly pointy piece of hay for a needle. The human element often feels like the only thing stopping us from red-flagging every small business with 'complex ownership' that just happens to have a holding company.
This is a really interesting point. I've seen that too, where the automated systems are great for the easy cases, but then anything a bit outside the norm gets stuck. Is there a way to balance the speed of automation with the need for a human to review the trickier ones, or does that defeat the purpose?
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