ノンバンク貸し手向けのKYB：小規模事業体における実質的支配者に関する実務上の課題

ノンバンク融資、特に小規模な非公開企業を相手にするKYBで、実際に大きな摩擦に直面している方はいらっしゃいますか？私たちは中小企業融資の新規参入者で、個人向けのKYCは確立していますが、実際の借り手企業向けのKYBへの移行は困難を極めています。

私たちのプロセスはかなり標準的です。企業文書の収集、調査の実施、実質的支配者の特定を試みています。しかし、これらの小規模なLLCやパートナーシップを実際に所有し、管理している人物について適切な検証を得るために、特に所有権の階層や家族信託が関与している場合、多くのハードルを乗り越える必要があり、オンボーディング時間に大きな影響を与えています。これはデータ収集だけの問題ではありません。UBOがすぐに明らかでない、または透明性の低い登記制度を持つ管轄区域にある事業体の場合、その後の検証とリスク評価が課題となります。他の企業は、申請プロセスを完全に滞らせることなく、これをどのように管理していますか？単に文書を追いかけるアナリストを増やすだけでなく、具体的な技術ソリューションやワークフローの調整で、目に見える違いをもたらしたものはありますか？私たちはこれが主要な運用上の負担になっていると感じています。