KYC/AMLの繰り返し：本当に誰かを捕まえているのか、それとも皆を苛立たせているだけなのか？

「経済指標」ルームの皆さん、CPI、NFPなど、普段は大きな数字に注目しているのは分かっています。しかし、少し焦点を変えて、特にフィンテック分野で常に私の頭を悩ませている別の数字、つまりKYC/AMLチェックの膨大な量について話したいと思います。毎週のように、新しい層、新しいフォーム、新しい「強化されたデューデリジェンス」要件が私たちに課せられているように感じます。特に、国境を越えるものや、まさかの暗号通貨を扱っている場合はそうです。私の質問は、半分真剣で半分うんざりしているのですが、これらのますます厳しく、しばしば冗長なプロセスは、違法な金融活動に実際に大きな影響を与えているのでしょうか？それとも、主に膨大な管理上のオーバーヘッドを生み出し、合法的なユーザーに面倒な手続きを強要し、規則を回避しようと本当に決意している人々にとっては、より規制の緩い管轄区域やより巧妙な回避策を見つけることで、生活を楽にしているだけなのでしょうか？私たちは常に、より細かい網目のふるいの穴を塞いでいるように感じますが、本当に決意している人々は、より大きなバケツを持ってくるだけです。運用、コンプライアンス、あるいは単にトレーディングの現場にいる誰かが、現在の規制環境の実践的な有効性と運用上の負担について、もっと皮肉でない見解を持っているかどうか、ぜひ聞きたいです。オーバーヘッドはかなりのものになっており、このすべての警戒のROIについて本当に興味があります。