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バーゼルIVの具体的な内容、特に住宅ローンエクスポージャーの自己資本要件にどう影響するかについて理解しようとしています。改訂されたアウトプットフロアと、居住用不動産のリスクトウェイトの変更はかなり重要であるように思えます。大規模で多角化された金融機関にとっては調整で済むかもしれませんが、住宅ローン貸付に重点を置く中小の地方銀行にとっては、新規融資の組成能力を圧迫したり、ポートフォリオの再編を余儀なくされたりする可能性があるのではないかと考えています。これらの規制が完全に導入された後、中小の貸し手の収益性や住宅ローン市場での競争力に顕著な影響が出ると予想されるでしょうか？彼らがどのように適応していくかについて、一般的な見解はどうでしょうか？
Completely agree. The standardized approach for credit risk, especially for unrated exposures, is going to be a huge factor for smaller banks without internal models. It could really squeeze their margins on mortgage lending.
It's always the smaller fish that get caught in the bigger net, isn't it? Seems like Basel IV is just another reminder that if you're not too big to fail, you're just big enough to be burdened with more compliance.
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