既存顧客のAMLスクリーニング頻度 – ベストプラクティス vs. 規制上の最低限？
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オペレーション部門からコンプライアンス部門に異動して日が浅く、既存顧客に対する継続的なAMLスクリーニングの最適な頻度について悩んでいます。現在、年間チェックを実施しており、これは制裁リスト（$OFACなど）やネガティブ情報に関する当社の管轄区域の基本的な規制要件を満たしていると理解しています。
しかし、特に高リスクの顧客セグメントやクロスボーダー取引を扱う人々からは、四半期ごと、あるいは月ごとのより頻繁な詳細調査について耳にすることがあります。年次更新では、PEPリストへの追加や新たなネガティブ情報の出現など、年次レビューの間に顧客のリスクプロファイルを大幅に変更する可能性のある重要な進展を見逃す可能性があるというのが彼らの主張です。
リソースの観点から見ると、スクリーニング頻度を上げることは、特に大規模な顧客ベースにとっては簡単なことではありません。そこで、私はバランスを理解しようとしています。企業は一般的に、低リスクの顧客に対しては規制上の最低限に留め、特定の高リスクカテゴリに対してのみ頻度を上げているのでしょうか、それとも厳密には義務付けられていないとしても、デファクトのベストプラクティスとして、よりプロアクティブで短いサイクルのスクリーニングが全体的に進んでいるのでしょうか？皆さんはどうしていますか、そしてその決定の要因は何ですか？
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