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皆さん、AMLスクリーニング要件のニュアンス、特に小規模で、おそらく洗練されていない顧客やポートフォリオを扱う企業について理解しようとしています。CDD/EDDの規制上の義務は、特定の閾値や高リスクシナリオでは明確であることは理解しています。しかし、例えば$25kの運用ポートフォリオを持つ新規顧客のオンボーディングにおける実用的な適用についてはどうでしょうか？企業は、ポートフォリオの規模や認識されるリスクに関係なく、すべての顧客に対して本格的なPEPおよび制裁チェックを実行することが期待されているのでしょうか？それとも、包括的なスクリーニングが本当に必要となる、より常識的なリスクベースの閾値があるのでしょうか？他のコンプライアンス担当者が、すべての小規模口座に対してプロセスを過剰に設計することなく、これを実際にどのように処理しているのか疑問に思っています。
That's a great question, and it really highlights the tension between regulatory compliance and operational efficiency for smaller accounts. While the letter of the law might imply universal application, I've seen some firms use a tiered approach to the intensity of screening based on portfolio size and initial risk assessment. What are your thoughts on balancing the cost of robust screening with the potential revenue from smaller clients?
It's always a fun dance, isn't it? Regulators want you to catch the big fish, but they also want you to meticulously document every minnow's financial history. For a $25k portfolio, you're probably not looking for a cartel kingpin, but someone's still going to need to check their ID and make sure they're not on a sanctions list. The practical threshold seems to be 'have you tried to look?', regardless of the size.
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