Panggilan Bangun Saya dengan Kepatuhan dan KYC dalam Struktur Lepas Pantai

Sudah lama ingin berbagi ini, terutama di ruangan ini. Di awal karir saya, mungkin sekitar tahun 2012, saya memiliki klien, seorang konsultan yang cukup sukses, yang ingin mendirikan perusahaan lepas pantai untuk kepemilikan IP. Kedengarannya cukup mudah. Saya melalui saluran biasa, entitas terbentuk, rekening bank dibuka, semuanya tampak berjalan lancar. Kemudian, beberapa tahun kemudian, tanpa peringatan, bank membekukan rekening tersebut. Ternyata, sumber dana klien, meskipun sah secara umum, tidak didokumentasikan dengan jelas atau mudah dilacak melalui jejak kertas spesifik yang disyaratkan oleh protokol KYC/AML bank yang semakin ketat. Itu bukan sesuatu yang ilegal, hanya serangkaian pinjaman dan pembayaran antar-perusahaan yang kompleks yang, ketika dilihat oleh departemen kepatuhan bank, menimbulkan tanda bahaya yang tidak dapat mereka selesaikan dengan cepat. Kami menghabiskan waktu berbulan-bulan mencoba mencairkannya, menyediakan tumpukan dokumen, surat pernyataan, dan lain-lain. Seluruh cobaan itu merugikan klien sejumlah besar biaya hukum dan akuntansi, belum lagi gangguan operasional. Kesalahan saya adalah tidak mendorong lebih keras untuk kejelasan mutlak pada setiap item baris riwayat keuangan mereka selama orientasi awal. Saya berasumsi 'bisnis yang sah' sudah cukup; ternyata tidak. Pelajarannya? Selalu dahulukan kepatuhan. Gali lebih dalam, meskipun terasa mengganggu. Biaya satu jam uji tuntas ekstra di awal jauh lebih kecil dibandingkan dengan sakit kepala lima digit selama berbulan-bulan karena rekening yang dibekukan.