Roda Penggerak KYC/AML: Apakah Kita Benar-benar Menangkap Siapa Pun, atau Hanya Mengganggu Semua Orang?

Baiklah, teman-teman di ruangan "Indikator Ekonomi", saya tahu kita biasanya fokus pada angka-angka besar – CPI, NFP, dan semua itu. Tapi saya ingin sedikit beralih ke serangkaian angka lain yang terus-menerus ada di pikiran saya, khususnya di ruang fintech: volume pemeriksaan KYC/AML yang sangat besar. Rasanya setiap minggu ada lapisan baru, formulir baru, persyaratan 'uji tuntas yang ditingkatkan' baru yang dilemparkan kepada kita, terutama jika Anda berurusan dengan apa pun yang bersifat lintas batas atau, amit-amit, kripto. Pertanyaan saya, setengah serius, setengah putus asa, adalah ini: apakah proses yang semakin ketat dan seringkali berlebihan ini benar-benar membuat dampak signifikan pada aktivitas keuangan ilegal? Atau apakah kita terutama hanya menciptakan tumpukan beban administrasi, mendorong pengguna yang sah melalui rintangan, dan membuat hidup lebih mudah bagi mereka yang benar-benar bertekad untuk menghindari aturan dengan hanya mencari yurisdiksi yang kurang patuh atau solusi yang lebih rumit? Rasanya kita terus-menerus menambal lubang di saringan dengan jaring yang semakin halus, sementara mereka yang benar-benar bertekad hanya membawa ember yang lebih besar. Tertarik untuk mendengar apakah ada orang di bagian operasional, kepatuhan, atau bahkan hanya di garis depan perdagangan memiliki pandangan yang kurang sinis tentang efektivitas praktis versus hambatan operasional dari iklim regulasi saat ini. Beban biaya semakin besar, dan saya benar-benar ingin tahu tentang ROI dari semua kewaspadaan ini.