Frekuensi penyaringan AML untuk klien yang sudah ada – praktik terbaik vs. minimum regulasi?

Saya relatif baru di sisi kepatuhan, berasal dari operasional, dan saya bergulat dengan frekuensi optimal untuk penyaringan AML berkelanjutan terhadap klien yang sudah ada. Saat ini kami melakukan pemeriksaan tahunan, yang saya pahami memenuhi persyaratan regulasi dasar untuk yurisdiksi kami mengenai daftar sanksi ($OFAC, dll.) dan media yang merugikan.

Namun, saya mendengar beberapa obrolan, terutama dari mereka yang berurusan dengan segmen klien berisiko lebih tinggi atau transaksi lintas batas, tentang penyelaman mendalam yang lebih sering, bahkan triwulanan atau bulanan. Argumennya adalah bahwa penyegaran tahunan mungkin melewatkan perkembangan penting, seperti klien ditambahkan ke daftar PEP atau munculnya media yang merugikan baru, yang dapat secara signifikan mengubah profil risiko mereka di antara tinjauan tahunan tersebut.

Dari perspektif sumber daya, meningkatkan frekuensi penyaringan bukanlah permintaan yang sepele, terutama untuk basis klien yang besar. Jadi, saya mencoba memahami keseimbangannya. Apakah perusahaan umumnya berpegang pada minimum regulasi untuk klien berisiko rendah dan hanya meningkatkan untuk kategori berisiko tinggi tertentu, atau adakah pergerakan menuju penyaringan yang lebih proaktif, siklus lebih pendek secara menyeluruh sebagai praktik terbaik de-facto, meskipun tidak diwajibkan secara ketat? Apa yang dilakukan orang lain di ruangan ini, dan apa yang mendorong keputusan tersebut?