¿Estamos sobrevendiendo la utilidad de las stablecoins para las compras diarias?

He estado pensando mucho en el impulso de las stablecoins como método principal para que las fintechs y los comerciantes gestionen los pagos. Sobre el papel, suena fantástico: liquidación más rápida, tarifas más bajas, menos contracargos. ¿Quién no querría eso? Pero luego miro los casos de uso reales, y no puedo evitar la sensación de que estamos exagerando el beneficio inmediato y generalizado para el consumidor promedio o incluso para muchas pequeñas empresas.

Tomemos el problema de las rampas de entrada/salida. Para que un comerciante acepte una stablecoin como USDC o USDT, todavía necesita un sistema robusto para convertirla a fiat para la nómina, los proveedores o simplemente los costos operativos generales. Eso a menudo implica un socio bancario tradicional, y de repente vuelves a lidiar con algunos de los mismos puntos de fricción que las stablecoins pretenden evitar. Y para el consumidor, si no está ya inmerso en las criptomonedas, los pasos adicionales para adquirir y gastar stablecoins a través de una billetera no custodial podrían ser demasiada fricción para, digamos, comprar un café. Estamos viendo cosas como $MGC en 275.835 o incluso la volatilidad en algo como $SHIB (actualmente en 0.00000489) que nos recuerdan que los criptoactivos siguen siendo, para muchos, inversiones especulativas primero, no dinero en efectivo para el día a día. ¿Estamos viendo realmente una ventaja significativa sobre los rieles fiduciarios existentes, cada vez más eficientes, para la transacción minorista típica, o estamos resolviendo principalmente un problema para un nicho de primeros adoptantes y escenarios transfronterizos específicos? Convénceme de lo contrario.