Lección Aprendida: KYC y Bancos Corresponsales

El mayor error que cometí al principio fue subestimar el efecto dominó de los requisitos KYC para la banca corresponsal. Tenía un cliente, una operación perfectamente legítima, pero su jurisdicción levantó banderas rojas para nuestro banco corresponsal, no directamente para nosotros. De repente, una cuenta corporativa aparentemente abierta en una jurisdicción de buena reputación se volvió increíblemente difícil de atender para transferencias internacionales. Tuvimos que apresurarnos a encontrar rutas alternativas, lo que costó tiempo, dinero y, francamente, algo de confianza con el cliente.

Me quedó claro que el cumplimiento de tu institución no se trata solo de tu relación directa con el cliente. También se trata de los niveles de comodidad de tus socios, y los niveles de comodidad de sus socios. Una comprensión sólida del apetito de riesgo de toda la cadena es fundamental al establecer estructuras offshore, incluso para actividades totalmente legales. Siempre verifica no solo el banco directo, sino también sus relaciones corresponsales.