Costos de KYC vs. Mitigación de Riesgos en Mercados Emergentes

He estado reflexionando sobre el acto de equilibrio entre la adquisición agresiva de clientes en mercados emergentes de alto crecimiento y los crecientes costos de un KYC/AML robusto. Específicamente, para fintechs más pequeñas o aquellas que ingresan a mercados como LATAM o partes del sudeste asiático, donde la infraestructura de identidad podría ser menos madura y los intentos de fraude más sofisticados. Parece un dilema: necesitas una incorporación eficiente para escalar, pero una brecha o una sanción regulatoria sería paralizante.

¿Cómo están abordando otros en este espacio la selección de proveedores para la verificación de identidad? ¿Están viendo que las soluciones a medida para regiones específicas funcionan significativamente mejor que los jugadores globales, o se trata más de la configuración y el enfoque en capas con las herramientas existentes? La tasa de falsos positivos, especialmente para nombres comunes en ciertas regiones, es un dolor de cabeza constante. Simplemente siento que estamos constantemente jugando al topo con nuevos vectores de fraude, y los costos siguen aumentando sin una métrica clara de ROI más allá de "no ser multado". ¿Ideas sobre formas prácticas de optimizar sin comprometer demasiado el riesgo?