KYC/AML para Clientes Institucionales vs. Minoristas en un Contexto Transfronterizo

Tengo curiosidad por escuchar a otros que navegan por el panorama de KYC/AML, particularmente cuando se trata de una mezcla de clientes institucionales y minoristas en múltiples jurisdicciones. Estamos encontrando que la carga de cumplimiento es significativamente más pesada en el lado institucional, no solo en términos de la profundidad de la diligencia requerida (UBOs, origen de la riqueza, verificaciones de sanciones en entidades), sino también el monitoreo continuo. Los clientes minoristas, aunque numerosos, a menudo encajan en marcos más estandarizados.

Sin embargo, el verdadero punto crítico parece ser cuando los clientes institucionales son ellos mismos intermediarios financieros que operan en entornos regulatorios menos maduros. La diligencia debida en capas puede volverse bastante opaca, y la dependencia de sus propios marcos de cumplimiento se siente como una evaluación de riesgo constante. ¿Cómo están gestionando otros esta distinción de manera efectiva sin asignar recursos de manera desproporcionada o introducir fricciones innecesarias? Específicamente, ¿alguna estrategia para optimizar el KYC/AML institucional sin comprometer la solidez requerida para esos perfiles de mayor riesgo, especialmente con empresas que tienen estructuras de propiedad complejas o están basadas en regiones con una claridad regulatoria en evolución?