Basilea III y su impacto en los bancos regionales más pequeños, curiosidad por escenarios del mundo real

He estado profundizando en los detalles de la implementación de Basilea III, particularmente en los requisitos de capital para el riesgo de crédito, y parece que el colchón de conservación de capital y el colchón anticíclico podrían realmente presionar a algunos de los bancos regionales más pequeños que no tienen los grandes recursos de los G-SIBs. Estoy tratando de entender cómo esto se traduce en sus operaciones diarias y su apetito por el riesgo. ¿Estamos viendo que estas instituciones más pequeñas se retiran significativamente de ciertas actividades de préstamo, o hay formas creativas en las que están ajustando sus marcos de riesgo para seguir siendo competitivas mientras cumplen con los umbrales más altos? Tengo una curiosidad genuina si alguien aquí tiene experiencia directa o conocimientos sobre desafíos específicos o ventajas inesperadas para estos bancos.